Créditos hipotecarios crecieron 500 % en 2005

Los datos se desprenden de un relevamiento realizado por el Banco Hipotecario, entidad que otorga uno de cada tres préstamos destinados a la compra o construcción de vivienda del mercado por lo que los resultados son ampliamente demostrativos de la realidad del segmento. El trabajo revela además que el monto promedio de los créditos hipotecarios se incrementó de 65 a 70 mil pesos entre el primer y segundo semestre del año pasado, aumento particularmente impulsado por los valores de la región Centro del país. "El volumen de créditos otorgados en el 2005 obtuvo un incremento aproximado de 500% con respecto al 2004; en parte, esto es producto de una significativa mejora en las condiciones financieras y de plazo y tasas en las líneas de crédito ofrecidas por el Banco", consigna la entidad. Si bien es cierto que en la comparación se parte de valores no muy buenos, como los del 2004, también lo es que el segundo semestre del 2005 marcó un cambio de tendencia y, por primera vez desde la devaluación en ese período, fueron más las altas que las cancelaciones de créditos hipotecarios. Respecto de las tasas de interés, la Subsecretaría de Defensa de la Competencia informó la semana pasada que el costo de los créditos hipotecarios se ubicó el año pasado por debajo de los valores mínimos registrados durante la llamada "época dorada" del financiamiento hipotecario, en 1998. Las condiciones comerciales de los créditos también sufrieron cambios significativos ya que el 96,7% de los préstamos otorgados en estos últimos seis meses fueron tomados a tasa fija, cifra que en el período anterior llegaba al 75%. Similar transformación se dio con los plazos ya que el 70% de los préstamos se otorgaron a 15 años o más, mientas que la medición anterior reflejaba que el 62% de los créditos otorgados eran contratados en plazos de entre cinco y diez años. De acuerdo con la visión de los analistas del Hipotecario, la demanda de los créditos para compra, construcción o refacción de viviendas sigue en crecimiento debido a un incremento gradual y progresivo del ingreso de los solicitantes. Esa mejora en los ingresos de quienes requieren los créditos impulsó a la vez el crecimiento en los montos promedio en la originación de los créditos, y el universo de consumidores. Así, en el primer semestre del 2005 el monto promedio de las solicitudes se ubicaba en torno de los 65.000 pesos, mientras que el año cerró con un promedio de créditos por 70.000 pesos. Además, los técnicos del Hipotecario consideran que ese incremento en la demanda se sustenta en una mayor confianza del consumidor debido al contexto económico favorable, la estabilidad en el valor de las propiedades y una mayor flexibilidad en políticas crediticias, especialmente en los requisitos en cuanto al ingreso mínimo exigido al grupo familiar "El escenario que se proyecta para el año 2006 es de consolidación de esta tendencia de crecimiento del mercado de créditos hipotecarios", vaticina la entidad. El Departamento de Desarrollo de Productos del Hipotecario realizó este análisis sobre una base estadística de más de 5.000 créditos a familias o individuos otorgados en los últimos dos años, donde se evaluaron variables demográficas y socioeconómicas de los solicitantes. No todas las regiones del país tuvieron similar desempeño ya que en la Región Centro el importe promedio se incrementó en un 25%, en el Sur el crecimiento alcanzó el 16%, en el NOA se ubicó en un 11% y en Buenos Aires (Capital Federal y provincia), la suba fue del 6%. Como contrapartida, el estudio revela que la regiones de Cuyo y Mesopotamia redujeron el monto promedio en 9 y 4%, respectivamente. En las provincias de Córdoba y Santa Fe se destaca particularmente el incremento del monto promedio por préstamo, y también se pudo analizar que el ingreso promedio de los solicitantes se incrementó casi un 10%. En consecuencia, hubo en esta región un aumento en la relación monto solicitado-valor de la propiedad, que ascendió de 46 a 60%; mientras que el valor de la propiedad a adquirir es un 12% mayor al promedio relevado a mediados del año 2005. A nivel país el crédito promedio para el destino adquisición de vivienda se ha incrementado en un 21% (68.965 pesos) y el de construcción en un 14% (79.572 pesos). El destino adquisición de vivienda sigue siendo el de mayor demanda y si bien el promedio se ha incrementado, la mayor parte de los créditos solicitados es por menos de 50.000 pesos. Hasta el primer semestre del año 2005, los solicitantes financiaban en promedio el 40% del valor de la vivienda, pero en la nueva cartera ese porcentaje asciende al 48%, acercándose a los porcentajes registrados en el período de la convertibilidad.